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Financiamento empresarial: entenda qual é o mais adequado

O termo financiamento corporativo descreve todas as medidas que servem para levantar capital externo em uma empresa. Não apenas o financiamento externo, mas também o financiamento por meio de capital ou a decisão de produção são medidas de financiamento.

O que é financiamento?

O financiamento a prazo inclui vários tipos de financiamento. Estes servem para expandir os recursos monetários de uma empresa se o patrimônio existente não for suficiente. Pode ser um crédito, um empréstimo ou uma subvenção. Existem também algumas opções especiais de financiamento  como financiamento de crédito por meio de crowdfunding.

As razões para o financiamento podem ser:

– Capital semente para iniciar um negócio;

– Cobrir os custos incorridos para o desenvolvimento de novos produtos ou o desenvolvimento dos existentes;

– Fazer a ponte de um período de tempo entre a entrega de mercadorias ou matérias-primas e o pagamento no momento da venda;

– Investimento para expandir áreas de negócios individuais ou expandir a empresa;

Que tipos de financiamento existem para as empresas?

Uma empresa pode escolher entre diferentes tipos de financiamento. Nem sempre precisa ser um empréstimo bancário clássico. Como posso financiar uma empresa?

Existem diferentes situações pelas quais uma empresa precisa de dinheiro.

 Dependendo da forma como o dinheiro entra na empresa e de onde vem, deve ser feita uma distinção entre financiamento interno e financiamento externo:

1. Financiamento Interno

Com financiamento interno o dinheiro vem da própria empresa. Como não é necessária ajuda financeira externa, esse financiamento também é chamado de financiamento interno. O clássico é o financiamento interno pelo lucro gerado. As mudanças de ativos também fazem parte do financiamento interno.

Aqui são vendidos itens que não são mais necessários, como máquinas ou equipamentos operacionais . Outra possibilidade é o financiamento por meio de provisões Nesse caso, as provisões são contabilizadas como despesa, liberando recursos.

2. Financiamento Externo

No caso de financiamento externo, o dinheiro é trazido de fora para a empresa. Também existem diferentes maneiras de fazer isso. Uma maneira é aumentar os depósitos. Um acionista disponibiliza dinheiro de seus ativos privados.

O financiamento externo também inclui empréstimos e financiamentos. O factoring também faz parte do financiamento externo. Nesse caso, os recebíveis são vendidos a um prestador de serviços de factoring.

Que fatores influenciam a escolha de financiamento para start-ups?

Quando se trata de financiamento, as startups podem escolher entre uma variedade de opções de financiamento . Existem programas de subsídios, e também empréstimos especiais. Qual financiamento corporativo é mais adequado depende da startup individual.

Os bancos possuem requisitos diferentes a depender do tipo de empresa envolvida, por exemplo, financiamento de business angels ou incubadoras de TI. A procura de financiamento adequado muitas vezes tem impacto no sucesso ou fracasso da operação.

Existem também diferenças em QUANDO o financiamento é solicitado: ainda na fase de semente ou fundação ou como uma empresa existente.

Outro fator importante é que há equidade suficiente. Um empréstimo bancário é muito difícil para uma startup obter porque o risco para o banco é muito alto e muitas vezes eles recusam empréstimos. Portanto, a decisão sobre o tipo de financiamento deve ser cuidadosamente considerada.

Vejamos alguns fatores que influenciam o sucesso de um empréstimo:

Relação capital próprio/capital emprestado: Como parte do financiamento da empresa, você deve determinar quanto capital é necessário. Existem duas fontes possíveis: capital próprio e dívida. Para muitos credores, a relação entre capital e dívida é o fator decisivo para conceder ou não o empréstimo. Uma regra geral diz que você deve ter pelo menos 30% de capital.

Disposição para compartilhar a empresa com o investidor: Algumas formas de financiamento exigem que a instituição ou pessoa que fornece capital para sua empresa tenha participação na empresa. Porque o financiador corre o risco de uma perda total com seu investimento. Em troca disso, o investidor não espera nenhum interesse, mas sim uma participação na empresa.

Que opções de financiamento existem na fase de semente?

O termo fase de semente significa o tempo antes e durante a fundação. Neste momento é difícil para você obter um empréstimo de um banco  Você só pode solicitar um empréstimo bancário se você, como pessoa física, for responsável por seus ativos e fornecer seu patrimônio como garantia.

No entanto, existem algumas variantes de financiamento especiais que se especializam em empréstimos durante a fase de arranque:

Capital de risco: Na fase de arranque, várias empresas de investimento oferecem apoio financeiro através de capital de risco. Este chamado capital de risco é disponibilizado pelos investidores. Em troca, os investidores não recebem nenhum interesse, mas sim a oportunidade de adquirir ações da empresa e vendê-las posteriormente com lucro. 

Crowdfunding: Esta é uma opção de financiamento que não existe há tanto tempo. Aqui, um grande número de credores investe em um projeto. Como você deve definir um valor mínimo de capital, é muito importante calcular antecipadamente todos os custos envolvidos. Essa forma de crédito é concedida por meio de plataformas online especiais nas quais você deve apresentar seu modelo de negócios .

Incubadoras e Aceleradoras de Startups: São programas de financiamento de curto prazo que não consistem apenas em dinheiro, mas também em redes e fornecimento. O suporte externo pode ajudar sua empresa a crescer rapidamente. Em contraste, as incubadoras de startups tendem a ser de longo prazo.

Após a fundação, você pode solicitar um empréstimo no banco local. Para fazer isso, você precisa criar um plano de negócios. Isso significa que você precisa convencer seu consultor bancário com uma ideia de negócio especial ou ter sucesso no mercado e ter boas contas anuais.

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